Уровень кредитной нагрузки астраханцев выше среднероссийского

Объединённое кредитное бюро опубликовало исследование уровня кредитной нагрузки россиян по итогам первого полугодия. Несмотря на то, что в России данный показатель достиг минимума за последние два года, в Астраханской области кредитная нагрузка по-прежнему ещё очень высока.

При этом уровень кредитной нагрузки россиян достиг минимального значения с 2014 года. В первом полугодии 2017 года показатель составил 32%, за последние четыре года он снизился на 8 процентных пунктов.

По словам экспертов ОКБ, на снижение долговой нагрузки повлияли рост доходов граждан, повышение уровня их финансовой грамотности и более строгая оценка заемщиков банками. Сейчас перед россиянами стоит непростой стратегический выбор: с одной стороны, обрушившиеся ставки по кредитам делают их привлекательнее, с другой — сберегательно-инвестиционная модель поведения несет больше плюсов. 

Примечательно, что количество кредитов в среднем на заёмщика увеличилось. Если раньше граждане брали один кредит, но на половину зарплаты, то сейчас могут взять несколько небольших. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на 31 августа 2017 года на каждого кредитующегося россиянина приходилось 1,87 кредита. На 31 августа 2016 года — 1,8 — так же, как и на аналогичную дату 2015-го. На 31 августа 2014 года на одного заемщика приходилось 1,78 кредита.

«Известия» опубликовали мнения экспертов на этот счёт. По мнению ведущего аналитика по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, снижение показателя долговой нагрузки обусловлено тем, что средний номинальный доход рос более высокими темпами, чем средний ежемесячный платеж по ссудам. По данным Росстата, средний номинальный доход за год увеличился на 2,9 тыс. до 38,6 тыс. рублей. В то же время средний платеж по ссуде вырос всего на 200 рублей.

Вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк отметил, что вклад в снижение кредитной нагрузки внесло и замедление розничного кредитования, которое наблюдалось в первом полугодии 2017 года.

— Под влиянием макроэкономических факторов рост объема выдачи розничных кредитов снижался, и сложилась ситуация, в которой уже имеющиеся кредиты гасились быстрее, чем выдавались новые, — пояснил представитель СМП-банка. — Общая кредитная нагрузка в таких условиях закономерно снизилась.

С этим согласен и директор кредитного департамента СДМ-банка Сергей Козлов.

— В кризис доходы физилиц снижались, многие теряли работу, увеличились просрочки (по данным ЦБ, с начала года объем просрочки по розничным кредитам вырос на 1,8%, до 870 млрд рублей. — «Известия»), — пояснил Сергей Козлов. — В такой ситуации многие банки ужесточили скоринг-модели, снизили максимальные суммы кредитов. Давление со стороны ЦБ через нормативы на снижение для заемщиков полной стоимости кредита также отразилось на снижении предложения, через сито банков стало проходить меньше клиентов.

Роман Цивинюк также обратил внимание на то, что большинство заемщиков сейчас стремятся направить максимум свободных средств на погашение долга до окончания срока кредитного договора. Это говорит о росте уровня финансовой грамотности населения. В условиях непростой экономической ситуации многие стараются уменьшить собственный уровень долговой нагрузки, более тщательно взвешивают свои финансовые возможности и трезво подходят к совершению той или иной покупки, в том числе в кредит.

В ближайшие годы уровень кредитной нагрузки у россиян упадет ниже 30%, не исключил гендиректор экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко. 

— Люди учатся соизмерять преимущества кредита с потенциальными проблемами и рисками закредитованности в случае появления тех или иных непредвиденных затрат, — пояснил эксперт. — Сначала население, что называется, дорвалось до новых возможностей и, конечно, перебрало кредитов. Но увеличивается число людей с более здравым взглядом на преимущества и недостатки «кредитных методов решения своих жизненных проблем.