Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил направлено в Минцифры, Минфин и Банк России отзыв на третий пакет правительственных мер по борьбе с мошенничеством «Антифрод 3.0», сообщил «Коммерсант».
Банкиры предлагают дополнить законопроект рядом пунктов, смягчающих режим блокировок - в частности, дать возможность гражданину подтвердить легитимность попыток совершения операций по снятию наличных в банкоматах, если они попали под признаки мошеннических операций.
Также предлагается предусмотреть право банков решать, блокировать ли операцию в соответствии с собственной системой управления рисками при условии готовности со стороны кредитной организации досудебно компенсировать суммы потери от мошенничества, и ряд других инициатив.
В Минцифры отметили, что «большая часть предложений не относится» к его компетенции и будет «рассматриваться профильными ведомствами». Также там подчеркнули, что на данный момент третий пакет мер по борьбе с мошенниками только обсуждается и говорить о том, какие меры войдут в финальную версию документа, пока преждевременно.
«Все инициативы разрабатываются с учетом баланса безопасности и прав пользователей и направлены на усиление защиты граждан от мошенников в интернет-среде», - сообщили в Минцифры.
В Минфине также заявили, что письмо будет рассмотрено в установленном порядке. В Банке России не ответили на запрос издания.
«Возможность подтвердить правильность операции по снятию денег в банкомате должна быть предоставлена гражданину, поскольку у разных банков существует множество собственных способов проверки, находится ли клиент под воздействием социнженерии», - пояснил глава НСФР Андрей Емелин. - «Если гражданин обращается в банк с просьбой разблокировать снятие наличных, и банк по дополнительным факторам понимает, что операция не имеет ничего общего с мошенничеством, он должен иметь право ее провести, несмотря на наличие формальных признаков».
Такой подход уже действует при безналичных переводах, поэтому логично его применять и в отношении снятия наличных.
Глава НСФР отмечает, что такое право банка должно быть закреплено законодательно, поскольку сегодня, если он не блокирует операцию с признаками мошеннической, даже точно зная, что она легитимная, он нарушает нормативные требования. За что он получает предписание, потом штраф и потенциально может лишиться лицензии.
Эксперты согласны, что гражданам надо давать возможность подтверждать операции. Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский считает: если мошенники внушили кому-то, что нужно снять деньги через банкомат и положить в ячейку через представителя, его сложно остановить и банк не может проверить легитимность снятия.
«Охлаждение на шесть часов, вероятно, может быть оптимальным компромиссом между блокировками и игнорированием мошеннических схем»,— считает он.
При этом, по его мнению, оставить на выбор банка проведение операции вместо обязательной блокировки небезопасно, но однозначно оправданно.
«Блокировки вызывают большую напряженность, негативный эффект от которой сопоставим с последствиями самих хищений», - уверен Федор Музалевский.
Эксперты отмечают, что если законодатели учтут предложения НСФР, то получится менее топорное оружие против мошенников.
«Законопроект в исходной редакции — это попытка перекрыть все дыры одним щитом, который бьет по своим. Мошенники умеют обходить любые запреты, а вот добросовестные банки и обычные граждане оказываются в проигрыше»,— поясняет председатель комиссии по финансовой безопасности совета ТПП России Тимур Аитов.
По его мнению, НСФР предлагает выровнять баланс — защита должна быть умной, а не запретительной.
Фото: magnific
