Ради борьбы с кибермошенниками, которые всё чаще отправляют людей снимать деньги не к банкоматам, а банковским кассам.
Банки предложили дать сотрудникам своих офисов полномочия останавливать операции клиентов по снятию наличных в отделениях и кассах, выяснили «Известия».
Подобный период охлаждения должен помочь защитить клиентов, попавших под воздействие мошенников. Сейчас кредитные организации по закону не могут отказать клиентам в выдаче денег на руки даже при явных признаках влияния злоумышленников
Почему банки хотят «охлаждения»
Предложение о необходимости появления такого механизма прозвучало на Уральском форуме кибербезопасности в финансах – о нем заявили представители Т-Банка и «Сбера». Идею поддержали в Национальной системе платежных карт (НСПК) и правоохранительных органах, а также в банках «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком», сообщили «Известиям» представители этих организаций.
«Мошенники уходят в наличные, - пояснил на Уральском форуме директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. - Отличие отделений от банкоматов - в отсутствии лимитов на снятие средств, поэтому потенциальные потери ничем не ограничены».
Как заметил представитель НСПК Георгий Дорофеев, банки знают своих клиентов и смогут найти правильный подход для ограничения снятия средств. И период охлаждения, по его мнению, наиболее эффективный инструмент, что подтверждено практикой.
Этот механизм будет полезен для борьбы с мошенниками, которые все чаще направляют клиентов в кассу банка, также считает вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.РФ» Дмитрий Никишов.
Насколько масштабна проблема
Масштаб проблемы большой, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По итогам 2025 года общий ущерб от мошенников ЦБ оценивал в 29,3 млрд рублей, число операций без согласия клиентов превысило 1,5 млн. Банки предотвратили 134,2 млн попыток операций злоумышленников и суммарно «спасли» 13,9 трлн рублей.
По словам юриста Георгия Трельского, обналичивание денег - единственный способ для мошенников полностью разорвать «цифровой след». В безналичной среде трансакцию можно отследить и пометить как подозрительную.
Кроме того, отмечают эксперты, канал уязвим из-за личного присутствия клиента: сотрудники банка долгое время были юридически бессильны и не могли отказать человеку в выдаче средств, даже при нетипичном поведении. Главным препятствием был жесткий регламент Гражданского кодекса РФ: он обязывает кредитную организацию выдать деньги по первому требованию.
Период охлаждения будет работать по аналогии с банкоматами, пояснил Игорь Кособуров из банка «Зенит». Если до снятия наличных происходила подозрительная активность с использованием карты клиента, устанавливается ограничение на 48 часов с суммой снятия, например, не более 300 тыс. рублей в день.
Сотрудник или система ставит отметку «высокий риск» по следующим признакам:
- клиент пришел сразу после звонка,
- торопится,
- просит крупную сумму «на безопасный счет»,
- путается в объяснениях,
- отказывается перезвонить родственникам.
Затем включается регламент: проверка личности и намерений, контрольный звонок, уведомление в мобильном банке, предложение связаться с родственником и пауза на несколько часов или до суток на часть суммы.
Впрочем, как отмечает Георгий Трельский, введение жестких лимитов маловероятно - это может подорвать доверие к системе. Однако ожидается закрепление права банка на одностороннюю приостановку выдачи наличных при совпадении критериев риска. Фактически это легализует период охлаждения для офлайн-операций по всей стране.
Взаимодействие сотрудников с клиентами сильно изменится - кассиры и сотрудники отделений станут полноценным «фильтром безопасности», считает Георгий Трельский. Хотя и потребуются новые скрипты разговоров с людьми и методики экспресс-оценки их психологического состояния, а для банков это означает рост нагрузки на персонал.
Власти также хотят ограничить число телефонных номеров для россиян, введя обязательную маркировку иностранных номеров, а также обеспечить обмен данными между операторами связи, банками и госорганами через государственную информационную систему (ГИС) «Антифрод».
Благодаря такому подходу, ожидается сокращение успешного для мошенников количества обналичиваний денег на 25–30% к концу 2026 года, отметил Георгий Трельский.
Фото: tenchat.ru, chelindustry.ru
