12-11-2024
Хоть сейчас наше положение в данном вопросе – самое лучшее в ЮФО.
Вслед за недавним рейтингом арендной доступности для семьи эксперты РИА «Новости» продолжили жилищную тему рейтингом регионов по ипотечным платежам. Здесь в качестве основного показателя выступает соотношение среднего фактического ежемесячного ипотечного платежа (ИП) и средней региональной зарплаты двух работающих человек (то есть фактически семьи).
Теперь и половины зарплат мало
Всего каких-то пару лет такое соотношение не выглядело обременительным – в среднем по стране около 22% от суммарной зарплаты. Нынче – 53,9%. А если заглянуть на «дно» рейтинга, вообще жуть берет: Калмыкия – 129,3%, Дагестан – 116,1%, Северная Осетия – 99,8%. Получается, что кое-где, даже голодая и не платя за ЖКХ, все равно не наскребешь на ипотечный платеж.
Обзор вершины рейтинга также даст мало позитива. Годом ранее треть суммарной зарплаты на ИП (эту сумму эксперты называли более-менее приемлемой, чтобы на оставшиеся деньги вести домохозяйство) тратили только в 9 регионах, сейчас – лишь в трех: Чукотском АО (28,8%), Ненецком АО (30,7%) и Ямало-Ненецком АО (32,1%).
В среднем соотношение ИП к средней зарплате двух человек по стране выросло за год на 10,1%.
Отгадка проста как салфетка. Когда с 1 июля прекратила действие самая популярная льготная ипотека на новостройки под 8%, а ключевую ставку Центробанк принялся то и дело поднимать (а с ней стали расти ставки и по другим ипотечным программам), оказавшееся в шоке население перестало устраивать ажиотаж с оформлением жилишных кредитов. Как отмечают эксперты РИА «Новости», за 9 месяцев 2024 года было выдано 1,1 млн ипотечных кредитов на 4 трлн рублей – это по обоим параметрам почти на четверть меньше, чем за аналогичный период 2023-го.
Кроме того, как выяснил РБК, объем просроченной задолженности по ипотеке в России за те же три квартала вырос на 28% (тогда как за весь 2023 год - лишь на 4%). Как сообщили изданию в коллекторском агентстве «Долговой консультант», самыми крупными должниками среди регионов стали Крым и Тува, где показатель вырос втрое. Также заметно он поднялся в СКФО и ЮФО.
Первой упала вторичка
Что касается непосредственно нашего региона, то он оказался в положении, так сказать, лучшего из худших. С одной стороны, Астраханская область занимает в общероссийском рейтинге место ниже среднего – 48-е, однако лидирует не просто в ЮФО, а в целом по югу страны.
Характеристика ипотечного кредитования в регионах ЮФО на 2024 год Прим:* - место в общероссийском рейтинге.
Как отмечают в региональном отделении Банка России, за первое полугодие текущего года банки выдали астраханским заемщикам 6,7 тыс. ипотечных кредитов почти на 20 млрд рублей - это больше по количеству на 17% (а по сумме – почти на 11%), чем за аналогичный период 2023-го. Естественно, пик выдачи пришелся на июнь – в самый последний месяц действия льготной ипотеки.
«Спрос на первичное жилье уверенно нарастал перед завершением с июля льготной ипотеки. В начале лета люди старались успеть купить квартиру в новостройке по программам господдержки. В июне этого года банки выдали ипотечных ссуд в 1,6 раза больше, чем в июне 2023 года. Понятно, что после ужесточения требований по ипотеке наблюдается некоторое охлаждение спроса. Вместе с тем, привлекательные условия по вкладам дают возможность людям накопить больше средств на покупку или первоначальный взнос», – прокомментировал Владимир Косенков, управляющий отделением Банка России по Астраханской области.
На 1 июля кредитный портфель астраханцев превысил 214 млрд рублей, и половина кредитных обязательств были ипотечными.
С начала ужесточения выдачи ипотеки спрос на нее стал заметно снижаться и в Астраханской области, отмечают в компании «Key Capital». И если в период с июля по сентябрь на рынке первичного жилья уровень падения ипотечного спроса в нашем регионе не так силен (из-за чего и оказался в середине списка), то на вторичном Астраханская область оказалась в топ-10 вместе с республиками Крым и Тыва, Московской, Курской, Тюменской, Калиниградской областями и Севастополем – во всех этих территориях уровень падения кредитования превысил 50%.
Как видно из представленной таблицы, Астраханская область еще легко отделалась, допустив одно из самых маленьких увеличений соотношения между ИП и зарплатой в ЮФО. Да и наименьшие размеры средних жилищных кредитов и ежемесячных ипотечных платежей позволяют региону балансировать на не очень твердой сегодня платформе приобретения жилья.
Правда, эксперты РИА «Новости» обмолвились, что вопрос кредитования при соотношении ИП и зарплаты более 80% решается уже скорее теоретически, нежели практически. На данный момент «под чертой» находятся семь регионов – Калмыкия, Дагестан, Северная Осетия, Адыгея, Крым, Ивановская область и Кабардино-Балкария. Но кто его знает, каков окажется итог через год. При нынешнем среднероссийском темпе падения соотношения в эту незавидную категорию попадут еще с десяток регионов. А если Астраханская область сохранит ту же «скорость снижения», как в 2024-ом, то и она окажется «на дне».
Фото: e1.story.ru, drive2.ru