Налоговая не придет: в банке рассказали, стоит ли опасаться проверок после переводов друзьям

Если при переводе денег написать «за маникюр» - то к твоему мастеру маникюра придет налоговая, оштрафует за незаконную деятельность и посадит в тюрьму. А если неприятному человеку перевести 10 рублей и написать в сообщении «на поддержку терроризма», то ему заблокируют все карточки и счета. А если каждый месяц класть себе на карточку по 20 тысяч рублей, то налоговая заставит платить с них налог....

Это лишь малая часть страшилок, которые сейчас гуляют по интернету. Из уст в уста передаются истории про то, как кому-то заблокировали карту после перевода с сообщением «зарплата», а сочувствующие граждане советуют либо уж совсем ничего не писать в сообщении при переводе, либо писать «подарок» или «возвращаю долг». Ведь именно с подарков и одолженных денег платить налоги не нужно. Что это — паранойя или необходимая предосторожность при нашей непредсказуемой системе правосудия?

Чтобы разъяснить ситуацию, мы обратились с вопросом к топ-менеджеру одного из банков, который прокомментировал нам вопрос на  условиях анонимности:

«Да, по интернету действительно сейчас распространяется огромное количество подобных страшилок, многие мои друзья спрашивали у меня, правда ли, что теперь нельзя писать сообщения при переводе или класть одну и ту же сумму через банкомат на карту в один и тот же день месяца. Что все это вызовет подозрения банка, а следом и налоговой. Но это не правда», - рассказал он. 

Оказалось, у банков нет совершенно никакой системы отслеживания и анализа отправляемых пользователями сообщений. 

Другое дело, что все ваши сообщения, в том числе и отправленные с банковских приложений, проходят через оператора связи. А вот есть ли у операторов протокол выслеживания по ключевым словам — мы не знаем. Но если и есть — это будет скорее относиться к словосочетанию «на терроризм», чем к словосочетанию «за маникюр». Да и то маловероятно, что настоящие террористы настолько открыто пишут о своих намерениях в смсках, чтобы компетентные органы всерьез восприняли перевод в 10 рублей с фразой «Путин, бомба, кремль». (Однако шутить таким образом над друзьями мы все-таки на всякий случай не советуем).

Банк же обязан будет предоставить данные о ваших финансовых операциях только после возбуждения уголовного дела, если вас будут подозревать в каком-то крупном уклонении от уплаты налогов или даже в чем-то похуже. Чаще всего это не относится к частным лицам и незначительным переводам. Также ваш банк может попросить прокомментировать какие-то отдельные операции, показавшиеся  подозрительными. Чаще всего речь в данном случае должна идти о сумме свыше полумиллиона рублей. 

Подробнее про то, какие денежные операции считаются подозрительными, можно прочитать в законе о противодействии легализации доходов. Там сказано в том числе:

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.
Дальше расписано несколько подробностей о том, что это должна быть за операция (покупка иностранной валюты, ценных бумаг, обналичивание чеков от нерезидентов и тому подобное).

Так что мелкие транзакции частных лиц никого особо не интересуют, можете спать спокойно, - считает наш собеседник. У нас нет поводов не доверять его мнению, однако мы не можем дать стопроцентную гарантию, что сказанное относится и к работе других банков, поэтому окончательные выводы предстоит делать вам. Указывать или не указывать в сообщениях цель перевода, или, может, вообще не пользоваться электронными платежами? Выбор  за вами.